Viajar para o exterior exige planejamento financeiro e um dos principais desafios é encontrar a melhor forma de gastar em moeda estrangeira sem pagar taxas abusivas. Com diversas opções disponíveis, como contas globais e serviços especializados, escolher a melhor alternativa pode garantir economia e praticidade. Cabe ressaltar que alguns pontos devem ser analisados:

• Spread: taxa cobrada pelo banco na conversão de real para dólar;

• Taxa de Utilização: alguns bancos cobram um porcentagem na utilização do cartão

• Taxa de Saque: no caso de saque em dinheiro nos caixas eletrônicos no exterior

Neste artigo, vamos comparar quatro opções populares para gastos em dólar no exterior: Avenue, XP Global, BB Americas e Wise.

1. Conta Global Avenue

A Avenue, conhecida por sua plataforma de investimentos, oferece uma conta global em dólar para brasileiros. Algumas características dessa conta incluem:

• Abertura e manutenção gratuitas;
• Conversão de real para dólar via TED, com IOF de 1,1%;
• Cartão de débito Visa internacional;
• Taxa de saque de US$ 5;
• Spread de 1.4 a 2%, dependendo do valor transferido.

A Avenue é uma boa opção para quem já investe na plataforma no exterior e já está com valor em dólar comprado ao longo do planejamento da viagem.

Uma vantagem da Avenue é que ela oferece opção de investimentos de modo a valorizar o dinheiro enqunto aguarda a viagem, então se comprar os dólares com antecedência eles ficariam com rendimento até a data de utilização.

Para compras realizadas nos Estados Unidos, não há cobrança de taxas adicionais além do valor da transação. No entanto, para compras efetuadas fora dos EUA, é aplicada uma taxa de 2,5% sobre o valor da compra.

2. Conta Global XP

A XP Investimentos também oferece uma conta global, com características semelhantes à da Avenue:

• Conversão de real para dólar via TED, com IOF de 1,1%;
• Cartão de débito Visa internacional;
• Saques disponíveis em caixas eletrônicos internacionais;
• Spread varia de 1.55% a 2.25%

Um dado importante é que para transações internacionais fora dos Estados Unidos, é aplicada uma taxa de 2,5% sobre o valor da compra, refletindo os custos operacionais da Mastercard.

A XP também oferece a opção de uma conta investimento em dólar o que ajuda a obter algum rendimento enquanto aguarda a viagem

Portanto, ao utilizar o Cartão Global XP para compras no exterior, é importante considerar tanto o IOF de 1,1% na conversão de moeda quanto a taxa adicional de 2,5% em transações fora dos EUA.

A conta global da XP pode ser interessante para clientes que já utilizam a corretora e desejam integrar seus investimentos com seus gastos no exterior.

3. BB Americas

O BB Americas, braço internacional do Banco do Brasil nos Estados Unidos, oferece contas bancárias para brasileiros com algumas vantagens:

• Conta em banco tradicional americano;
• Possibilidade de receber e movimentar dólares sem precisar converter frequentemente;
• Cartão de débito internacional sem custos adicionais nos EUA;
• Saques gratuitos em caixas do BB Americas.
• Spread: ~1,4%
• Conversão de real para dólar via TED, com IOF de 1,1%;

Portanto, ao realizar uma transferência de reais para o BB Americas Bank, você estará sujeito a um Spread Cambial com uma diferença de em torno de 1,4% entre a taxa de câmbio comercial e a taxa aplicada pelo BB na conversão de BRL para USD.

O cartão de débito do BB Americas Bank cobra uma tarifa de 2% sobre o valor de cada transação de compra realizada fora dos Estados Unidos.

Além disso, se você realizar saques em caixas eletrônicos fora da rede conveniada (Allpoint, Presto, Plus e Star), será cobrada uma tarifa de US$ 5,95 por transação.

Apesar de ser uma solução sólida, o BB Americas exige comprovação de renda e o processo de abertura de conta é facilitado para quem ja é cliente do Banco do Brasil.

4. Wise (antigo TransferWise)

A Wise é conhecida por suas transferências internacionais baratas e transparentes, e sua conta multimoeda também é uma opção interessante para viajantes:

• Conversão automática com câmbio comercial e taxa de serviço reduzida;
• Conta multimoeda com saldo em diversas moedas;
• Cartão de débito internacional Mastercard;
• Taxas de saque variáveis, mas gratuitas até determinado limite mensal.
• Spread : 1%

A Wise utiliza a taxa de câmbio comercial real para conversões de moeda, sem adicionar margens de lucro ocultas.

No entanto, ao converter reais (BRL) para dólares americanos (USD), a Wise cobra uma taxa de serviço de 1% sobre o valor convertido.

Portanto, ao realizar essa conversão, você pagará 1% a mais do que a taxa de câmbio comercial vigente.

Por exemplo, se a taxa de câmbio comercial for 1 BRL = 0,17300 USD, você receberá 0,17127 USD por real após a aplicação da taxa de serviço de 1%.

É importante notar que a Wise não cobra spread adicional além dessa taxa de serviço de 1% para conversões de BRL para USD. Em comparação, bancos tradicionais e outras instituições financeiras frequentemente adicionam spreads às taxas de câmbio, resultando em custos mais elevados para o consumidor.

Uma desvantagem da Wise é que ela não oferece opção de investimentos de modo a valorizar o dinheiro enqunto aguarda a viagem, então se comprar os dólares com antecedência eles ficariam sem rendimento até a data de utilização.

Portanto, ao utilizar a Wise para converter reais em dólares americanos, você se beneficia de uma taxa de câmbio próxima à comercial, acrescida de uma taxa de serviço transparente de 1%.

Caso você não tenha dólares e precisa comprá-los para viajar a Wise é uma excelente opção para quem busca o melhor câmbio e transparência nas tarifas

Conclusão: Qual a Melhor Opção?

A escolha ideal depende do perfil do viajante:

• Para quem deseja simplicidade e já investe na Avenue ou XP, ambas as contas globais são boas opções.
• Se a prioridade for ter uma conta bancária americana completa, o BB Americas pode ser a melhor alternativa.
• Para quem busca o melhor câmbio e menor custo em transações e necessita converter para dólar no momento da viagem, a Wise se destaca como a opção mais vantajosa.

No geral, a Wise tende a oferecer o melhor custo-benefício para a maioria dos viajantes, devido à conversão transparente e às baixas taxas, apesar de não possibilitar investir o dinheiro. No entanto, cada viajante deve considerar suas necessidades antes de escolher a melhor alternativa para seus gastos em dólar no exterior.